Por Jean-Jacques Bennoun
En un mundo donde la información es el activo más valioso, el precio de no adoptar la inteligencia competitiva o lograr su evolución continua una vez implementada, como elemento estratégico esencial de las organizaciones es alto. Desde perder una ventaja competitiva hasta cometer errores estratégicos, exponer la compañía a riesgos financieros e incluso legales, las consecuencias posibles de no adoptar y evolucionar la inteligencia competitiva son cada vez más tangibles.
En el sector del seguro, donde la competencia es feroz, las tendencias del consumo de los clientes evolucionan constantemente, la de inteligencia competitiva emerge como el secreto fundamental para el éxito sostenible dentro del sector. Más allá de ser una tendencia, es un imperativo estratégico que las compañías de seguros no pueden permitirse ignorar, ni su adopción ni su evolución.
Aquellas aseguradoras que no abrazan este enfoque corren el riesgo de quedarse retrasadas y por fuera de la transformación que actualmente está viviendo el sector. En este camino la inteligencia competitiva no solo es un componente adicional de la transformación, es el elemento esencial que impulsa la innovación, la diferenciación y que ayuda a lograr alcanzar una transformación con éxito.
Liderando la vanguardia de un sector en constante evolución
La inteligencia competitiva se alza como un faro estratégico, iluminando el camino que conduce a una posición de vanguardia en un mercado muy competitivo y algo saturado. No es solo fundamental para estar al tanto del comportamiento de la competencia, sino también es nuestro impulsor para anticipar los movimientos del mercado (clientes, aspectos legales, riesgos financieros, amenazas externas, etc.).
En este juego de constante evolución, la innovación proactiva es el motor del cambio, permitiéndonos no solo mantenernos al día sino también superar las expectativas que cambian rápidamente en los clientes.
La falta de inteligencia competitiva o falta de mejora en su evolución puede derivar en una insuficiente adaptación a la evolución del mercado, provocando una escasa innovación en productos y una falta de adopción de las nuevas soluciones tecnológicas, lo que repercutirá en una pérdida de cuota de mercado y de la ventaja competitiva existente.
Personalización y diferenciación con una ventaja competitiva sólida
En el sector asegurador, la clave no es simplemente ofrecer unos productos concretos a nuestros clientes, la ventaja competitiva clave es poder entregar experiencias personalizadas. Aquí es donde la inteligencia competitiva se convierte en nuestra herramienta fundamental, revelando los aspectos fundamentales que conforman las preferencias de nuestros clientes y las tendencias. Esto nos permite adaptarnos a la realidad, destacando en el inmenso océano de opciones disponibles. En un mundo donde la personalización es la llave maestra, la inteligencia competitiva nos posiciona para mostrar aquellas ideas sobre las soluciones a medida que crean un impacto duradero en nuestros asegurados.
El precio correcto en el momento adecuado
La inteligencia competitiva nos ayuda con el monitoreo constante de las tarifas y políticas de la competencia, proporcionando una visión clara para ajustar estrategias de precios. La información proporcionada nos permite realizar un ajuste que no solo busca ser competitivo, sino también atractivo para nuestros clientes.
Las compañías aseguradoras sin inteligencia competitiva eficiente fijan sus precios basándose en suposiciones internas sin tener en cuenta las dinámicas del mercado. Esto podría llevar a tarifas no competitivas, pérdida de cuota de mercado y disminución de la rentabilidad.
Comprendiendo y adoptando la evolución tecnológica
Es de sobra ya conocido que la supervivencia en el mundo de las aseguradoras depende de abrazar la innovación, y esto cobra una importancia aún mayor en comparación con otros sectores. La inteligencia competitiva actúa como la hoja de ruta esencial para comprender y adoptar tecnologías emergentes, desde la identificación adecuada de nuestros clientes independientemente del canal por el que interactúen, hasta la inteligencia artificial aplicada, pasando por la clave del éxito de esta inteligencia artificial; el análisis eficiente de los datos. Este enfoque no solo permite a las compañías mantenerse al día, sino liderar la revolución tecnológica en el sector.
En un escenario donde la velocidad de adaptación es clave, la inteligencia competitiva se convierte en el timón que guía a las aseguradoras hacia el futuro digital.
Compliance Normativo y Legal
El cumplimiento normativo es la columna vertebral de cualquier empresa de seguros. La inteligencia competitiva brinda la capacidad de anticipar cambios en la regulación y ajustar operaciones y productos para cumplir con los estándares, evitando así sanciones y construyendo una reputación de integridad.
El coste del desconocimiento
En un escenario donde la información es el activo más valioso, el precio de no adoptar la inteligencia competitiva es muy elevado y relevante. Desde perder la ventaja competitiva hasta cometer errores estratégicos, las consecuencias son tangibles y van más allá de simples pérdidas económicas. En un entorno sectorial tan competitivo como el actual, aquellas empresas aseguradoras que no adoptan la inteligencia competitiva o realizan una optimización de sus áreas corren el riesgo de quedar rezagadas, incapaces de mantener el paso en un entorno donde la rapidez y la precisión son la clave del éxito.
La aplicación de inteligencia competitiva en el sector asegurador ha evolucionado más allá de enfoques convencionales, destacando áreas clave como:
Detección proactiva de tendencias del Mercado. Realizando análisis de tendencias del mercado, la empresa identifica rápidamente cambios en las preferencias del consumidor y demandas emergentes. Esta capacidad de anticipación permite ajustar estrategias de manera ágil y lanzar productos alineados con las necesidades cambiantes, posicionándose así a la vanguardia del mercado.
Optimización continua de Canales de Distribución. A través de un análisis detallado y en constante evolución, se evalúa cómo los nuevos canales de distribución, como plataformas en línea y alianzas estratégicas, son adoptados por los clientes. Esto facilita ajustar la estrategia de distribución, asegurando una presencia efectiva en los canales preferidos por los clientes y logrando una ventaja competitiva sostenible.
Cumplimiento Normativo y agilidad legal. Mediante la anticipación de cambios regulatorios a través de la inteligencia competitiva, la compañía adapta de manera ágil sus operaciones y productos. Esta capacidad no solo evita sanciones, sino que también contribuye a mantener una reputación de integridad en un entorno normativo dinámico.
Adopción estratégica de tecnologías emergentes. Observando las inversiones y éxitos de la competencia en tecnologías emergentes, la aseguradora adopta de manera proactiva soluciones innovadoras. Este enfoque no solo mejora la eficiencia operativa, sino que también eleva la experiencia del cliente en un entorno cada vez más digitalizado.
Análisis dinámico de Tarifas. A través del uso de herramientas avanzadas de inteligencia competitiva, la aseguradora monitorea las tarifas de la competencia en tiempo real. Este análisis constante permite ajustar estratégicamente las propias tarifas, garantizando no solo competitividad, sino también una retención efectiva de clientes en un mercado dinámico.
Evaluación de la Experiencia del Cliente. Al recopilar datos sobre la experiencia del cliente, mediante análisis de comentarios y revisiones de clientes de otras aseguradoras, la empresa identifica áreas de mejora de manera proactiva. Esta información se utiliza para ajustar estrategias y ofrecer un servicio altamente satisfactorio, estableciendo así una diferenciación significativa frente a la competencia.
Fuente: Jean-Jacques Bennoun es partner de Atlas Value Management, lidera el área del sector seguros. Publicado por la Redacción Füture. Blog de Innovación en Seguros. By Inese. (4 marzo de 2024)
