Por Gistek Insurance Solutions
La inteligencia artificial (IA) ya es una realidad en numerosos ámbitos, y su aplicación en el sector asegurador no es una excepción. Aunque aún se encuentra en una fase inicial en muchos procesos, su evolución promete transformar la manera en que se gestionan las verificaciones y peritaciones. La posibilidad de analizar imágenes y evaluar daños con gran precisión está cambiando la operativa de las compañías, reduciendo costos y agilizando la toma de decisiones. Sin embargo, esta tecnología aún tiene limitaciones y plantea interrogantes sobre su fiabilidad y su papel en la supervisión de bienes asegurados.
La IA: presente y futuro
La inteligencia artificial ya es una tecnología en uso actualmente. Aunque de momento está siendo utilizada en su concepción más simple, en un futuro cercano seguro que se hará con un nivel de complejidad mucho más avanzado. De hecho, muchas tareas de supervisión que aún realizan los humanos podrían ser asumidas por la IA, y en muchos casos, ya la estamos usando sin darnos cuenta. Es decir, la posibilidad de aplicar IA está al alcance de la mano.
La IA aplicada a la verificación
En el caso específico de la verificación, la IA ya está siendo utilizada. Esta tecnología se aplica para comparar el estado de un bien, normalmente un auto no nuevo que solicita garantía de daños, en perfectas condiciones con la situación real de ese bien, algo que está siendo de gran ayuda para las aseguradoras. De hecho, en muchas de ellas ya no se envía a un perito a verificar los citados bienes, incluso, ni siquiera se cursa orden alguna de verificar vía telepresencia.
Ventajas económicas y operativas
Con ratios de acierto cercanos al 90%-95%, lo cierto es que no merece la pena el coste que supone el envío de un profesional frente al coste que actualmente tiene el uso de un sistema que funcione aplicando IA. Aunque también es cierto que en el caso de que el sistema gobernado por IA tenga dudas en algunas ocasiones, es posible que la intervención de un perito humano sea necesaria.
Limitaciones de la IA en la verificación
¿Qué ocurre cuando un sistema no tiene la capacidad de comparar un bien en perfecto estado con otro de similar naturaleza que presente daños?
Simplemente que no se puede usar la IA, ya que no cuenta con la fiabilidad que necesitaríamos para utilizarla de forma habitual. Por ejemplo, he hecho una consulta a Chat GPT sobre que daños presentaba un parquet, para lo cual le he adjuntado una fotografía. El sistema me ha respondido que presentaba daños derivados de humedad. Lo cierto es que me ha sorprendido…, si no fuera porque el suelo que le he presentado era de baldosa cerámica… Es decir, no ha sido capaz de identificarlo.
Estoy seguro de que en no mucho tiempo, con la velocidad a la que aprenden los sistemas de IA, estos sistemas serán capaces de identificar el objeto que le presentemos, así como los daños que tiene, en el caso de que los tenga, claro.
Ubiquos y la verificación de vehículos
Un claro ejemplo de cómo la IA está transformando el sector asegurador es la plataforma Ubiquos. Esta herramienta, desarrollada por Gistek, permite agilizar la verificación de daños en vehículos a través de la videoperitación o incluso de procesos offline de toma de fotografías guiados. Utilizando IA, Ubiquos es capaz de identificar daños en vehículos de manera rápida y precisa, sin la necesidad de enviar un perito al lugar del siniestro. Esto no solo reduce los costes operativos, sino que también mejora la rapidez de respuesta y la calidad del servicio para los nuevos clientes. Las aseguradoras que han implementado Ubiquos han visto una mejora significativa en sus procesos de evaluación y gestión de nuevas pólizas, con una notable reducción en el tiempo de resolución y una mayor satisfacción de los clientes.
Conclusión: un futuro en evolución
La conclusión a la que llego es que, de momento, es la identificación de daños en automóviles donde más y mejor podemos utilizar la IA, ya que la fiabilidad que presenta está en unos ratios muy altos, y en breve los incrementará, seguro. No obstante, si me preguntáis sobre esto a final de año, es posible que mi respuesta sea otra muy diferente.
Por suerte, o por desgracia, la velocidad de progreso de los actuales sistemas de IA es tal, que nos va a obligar a incrementar nuestro esfuerzo para estar al día, y para elegir aquella tecnología que sea escalable y no se desfase en cuatro días.
Carta a la autocritica
¿De verdad nos hace falta un sistema de IA que nos dice si tiene daños en un proceso de verificación? ¿o solo con dejar documentado como está el vehículo en esa fecha es suficiente?
Desde nuestra recomendación, solo con dejar plasmado en esa fecha y hora como está el vehículo sería suficiente, y luego, el día de mañana cuando tenga un siniestro esas fotos o videos que se han sacado se faciliten al perito actuante.
Fuente: Gostek Insurance Solutions para Füture. Blog de Innovación para el sector asegurador (4 abril de 2025)
